Cada vez que una marca anuncia un coche eléctrico con financiación al 0%, el teléfono de los concesionarios echa humo. Y es lógico: la idea de financiar un vehículo sin pagar intereses suena extraordinariamente bien. El problema es que esa cifra, el famoso 0%, no siempre significa lo que parece.

Después de revisar las condiciones publicadas por las principales marcas en España durante el verano de 2026, la conclusión es clara: el 0% puede aplicarse sobre una cantidad limitada, puede referirse solo al TIN sin incluir otros gastos, o puede corresponder a un servicio completamente diferente a comprar un coche nuevo. A continuación, te explico caso por caso qué está ofreciendo realmente cada fabricante.

TIN vs TAE: la diferencia que cambia todo

Antes de entrar en marcas concretas, conviene tener muy clara una distinción que muchos anuncios prefieren difuminar.

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo de interés puro del préstamo. Expresa únicamente el coste de los intereses, sin contar nada más. Una financiación puede anunciar un TIN del 0% y ser perfectamente cierta en ese dato.

La TAE (Tasa Anual Equivalente), en cambio, incorpora todos los costes reales de la operación: comisiones de apertura, seguros vinculados, gastos de gestión y cualquier otro concepto que el comprador deba pagar obligatoriamente. Es la cifra que permite comparar distintas financiaciones en igualdad de condiciones.

BYD: el caso del 0% TIN con TAE del 3,96%

El ejemplo más didáctico de los últimos meses lo protagoniza BYD con el lanzamiento del Dolphin Surf en España. La campaña publicitaria anunciaba con claridad: financiación al 0% TIN. Hasta ahí, todo correcto.

Sin embargo, al revisar el ejemplo de financiación publicado por la propia marca, aparecen dos elementos adicionales: una comisión de apertura del 3,75% y un seguro de vida opcional financiado. El resultado de incluir esa comisión en el cálculo era una TAE del 3,96%, pese al TIN del 0%.

No es un engaño en sentido estricto: la marca publicó ambas cifras con transparencia. Pero el anuncio destacaba el 0% y la comisión quedaba en la letra pequeña, que es exactamente donde suelen vivir los datos más relevantes. Fuente: BYD España, condiciones del Dolphin Surf.

MG: adelantar las ayudas al 0% no es lo mismo que financiar el coche al 0%

MG está utilizando una estrategia comercial diferente y, si se lee bien, bastante interesante. En lugar de anunciar directamente una financiación al 0% para el precio del coche, la marca ha optado por adelantar a sus clientes el importe de las ayudas del Plan Auto+ mediante un préstamo al consumo al 0% de interés.

Para modelos como el MG4 y el MGS5 EV, este paquete de ayudas podía alcanzar los 4.500 euros. Lo que MG ofrece es prestar ese dinero al comprador sin intereses para que no tenga que esperar a que llegue la subvención. Fuente: MG Motor España, Plan Auto+.

Esto tiene valor real para el comprador, porque elimina la espera burocrática. Pero es fundamental entender que ese préstamo al 0% no financia el precio del vehículo completo, sino únicamente el importe correspondiente a la ayuda gubernamental.

De hecho, para el MG4 Urban, la marca anunció posteriormente tipos de financiación desde el 2,99% para el resto del importe. Fuente: MG Motor España, financiación MG4 Urban.

Hyundai: cuidado con la confusión

Aquí aparece uno de los malentendidos más frecuentes. Hyundai sí ofrece actualmente una financiación al 0% TIN y 0% TAE, sin comisiones ni seguros vinculados obligatorios. Pero esa oferta corresponde al Plan de financiación de servicios de posventa, válido hasta el 31 de diciembre de 2026, y permite financiar entre 150 euros y determinados importes durante 3, 6, 9 o 12 meses sin intereses. Fuente: Hyundai Motor España, financiación posventa al 0%.

Dicho de otro modo: el 0% de Hyundai es para pagar una revisión, unos neumáticos o una reparación, no para comprar un coche eléctrico nuevo.

¿Y qué condiciones tienen actualmente las financiaciones de sus modelos eléctricos? El Plan Siempre Enchufados de Hyundai muestra ejemplos como estos, publicados en la web oficial de la marca: Fuente: Hyundai Motor España, Plan Siempre Enchufados.

Merece la pena detenerse un momento en el INSTER. Una cuota de 95 euros al mes suena muy accesible, pero sumando los conceptos completos: 3.925,76 € de entrada + 36 × 95 € (3.420 €) + 13.225,67 € de cuota final = 20.571,43 euros, sin contar posibles seguros u otros gastos vinculados. La cuota mensual baja es real, pero el importe total también lo es.

Opel y Citroën: cuotas bajas con letra grande

Opel tiene actualmente una oferta de leasing para profesionales y autónomos en modelos como el Frontera Hybrid con condiciones publicadas en su web oficial. El ejemplo muestra 48 cuotas de 303,71 € (IVA incluido), entrada de 0 euros y una cuota final de 12.387,40 euros, con un TIN del 5,99% y TAE del 6,29%. Fuente: Opel España, leasing Frontera. Ningún 0% a la vista.

En el caso de Citroën, las financiaciones y leasings localizados para sus modelos eléctricos como el ë-C3 muestran TAE alrededor del 6%, también muy lejos del 0% que tanto aparece en los titulares del sector.

Estas dos marcas son un buen recordatorio de que la entrada a cero euros no equivale a financiación gratuita. Una cuota mensual sin entrada inicial puede ser atractiva para el flujo de caja, pero la cuota final y el tipo de interés determinan el coste real de la operación.

Tabla comparativa de marcas y condiciones reales

⚠️ Datos verificados a agosto de 2026. Las promociones de financiación cambian continuamente. Consulta siempre las condiciones vigentes en el momento de la compra.

Cómo calcular el coste real de cualquier financiación

La buena noticia es que calcular el coste real de una financiación no requiere ser economista. Solo hace falta sumar los conceptos correctos y compararlos con el precio al contado.

Aplicándolo al ejemplo del Hyundai INSTER:

• Entrada: 3.925,76 €
• 36 cuotas × 95 €: 3.420 €
• Cuota final: 13.225,67 €
• Total: 20.571,43 € (más cualquier seguro o gasto adicional vinculado)

Si el precio al contado del INSTER es inferior a esa cifra, la diferencia es exactamente lo que cuesta financiar. Si es superior, la financiación puede incluso incluir descuentos o bonificaciones de campaña que la hacen interesante pese a los intereses.

Este ejercicio, que lleva menos de dos minutos, es el más útil que puedes hacer antes de sentarte a firmar en un concesionario.

Qué preguntar antes de firmar

Hay nueve datos que debes pedir siempre por escrito antes de aceptar cualquier financiación de un coche eléctrico:

Si el vendedor no puede o no quiere responderte con una cifra concreta, eso ya es información relevante.

También conviene recordar que las ofertas de financiación de las marcas suelen estar ligadas a periodos concretos y pueden cambiar de un mes a otro. Lo que era válido en junio puede no estarlo en septiembre. Antes de acudir al concesionario, comprueba las condiciones vigentes en la web oficial de la marca, donde están obligadas a publicar el ejemplo representativo completo con TIN, TAE e importe total.

Por último, si te interesa explorar otras formas de acceder a un eléctrico sin comprarlo directamente, en nuestra guía sobre leasing vs renting para coches eléctricos analizamos en detalle las diferencias entre modalidades de acceso al vehículo y cuándo conviene cada una. Y si quieres saber qué ayudas directas puedes combinar con la financiación, el Plan MOVES y las ayudas autonómicas vigentes pueden reducir significativamente el importe a financiar.

Preguntas frecuentes sobre financiación de coches eléctricos

Conclusión: el 0% como punto de partida, no como respuesta

El titular «financiación al 0%» seguirá apareciendo en la publicidad del sector porque funciona: llama la atención y genera visitas a los concesionarios. Pero después de revisar las condiciones reales de las principales marcas en España, queda claro que ese 0% puede significar cosas muy distintas según el fabricante, el modelo y el momento.

Lo que sí es constante es la forma de protegerse: pedir siempre el importe total adeudado, comprobar la TAE y comparar con el precio al contado. Con esos tres datos encima de la mesa, la decisión de financiar o no financiar deja de ser una cuestión de titulares y se convierte en una decisión informada.

El mercado del coche eléctrico en España ofrece cada vez más opciones de acceso. Conocer las reglas del juego es la mejor forma de aprovecharlas.

Fuentes consultadas para este artículo: BYD España · MG Motor España (Plan Auto+) · MG Motor España (MG4 Urban) · Hyundai España (posventa 0%) · Hyundai España (Plan Siempre Enchufados) · Opel España.